- Как чувствует себя банк «Авангард» в текущих условиях? В какую сторону планируете двигаться?
- В последние годы наша стратегия очень консервативна. Мы выбрали путь стабильного развития, без рывков, но и без высоких рисков. Несколько лет назад банк поставил перед собой задачу развивать транзакционную модель бизнеса, и в текущем году, как и в прошлом, практически все свои операционные расходы «Авангард»
покрывает транзакционными доходами, поэтому задачи нарастить кредитный портфель нет. Более того, величина этого портфеля не является для нас показателем успешности. Мы работаем над качеством клиентской базы. Нам нужны реально работающие клиенты, партнеры, которым мы готовы помогать.
- Если кредитный портфель не является показателем успешной деятельности банка, значит, вы
не ставите его в приоритет. Тем не менее, это неплохой источник дохода. Многие выбирают
зарабатывать деньги именно таким способом. У вас нет сожаления, что вы закрыли для себя
эту нишу?
- Мы ее не закрыли, просто наращиваем кредитный портфель с учетом всех рисков. Если видим, что клиент стабилен, имеет конкретные планы и источники погашения, – выдаем кредит. Если же деятельность клиента вызывает вопросы – не выдаем. В банк «Авангард» действительно не зайти за кредитом «с улицы».
- На основании чего вы принимаете решение, что этот конкретный клиент вам подходит?
- Каждый случай индивидуален, но первым делом мы обращаем внимание на устойчивое финансовое положение, оцениваем кредитную нагрузку клиента. Существуют предприниматели, которые ведут успешный бизнес и вообще не имеют долговой нагрузки, с ними мы охотно работаем. Благодаря этому подходу у нас нет кома просроченных кредитов.
- А какой у вас процент плохих кредитов?
- В Кургане – ни одного. Бывают технические просрочки в рамках овердрафта или зарплатного кредита. Сама система автоматически блокирует доступ к продукту, и до погашения просрочки воспользоваться им нельзя, даже если лимит выбран не весь.
- На мой взгляд, столь жесткий отбор заемщиков – это сверхконсервативная политика.
- Она приносит плоды. Мы видим, к чему может привести мягкая политика в кредитовании. Когда я пришел работать в «Авангард», в стране было около 1800 банков, сейчас их меньше 500. Мы занимаем место в середине первой сотни – по капиталу, по активам.
- Раз вы придерживаетесь консервативной политики, соответственно, ваши ставки по кредитам должны быть высокими?
- Хорошим клиентам мы даем под 11,5%. Это не минимальное значение по рынку, но, если сравнивать наши продукты с предложениями других банков, ставка у «Авангарда» чистая, никаких комиссий нет. Один из клиентов рассказывал, как в крупном федеральном банке брал возобновляемую кредитную линию и платил комиссию за невыборку. У нас такого не встретите.