Пшеничникова: Да, рост есть, и значительный. Во многом благодаря государственным программам поддержки предприятий. Так, по постановлению Правительства РФ № 1432 субсидируются производители сельхозмашин. А они в свою очередь предлагают сельхозтоваропроизводителям технику с учетом субсидии с выгодой до 15%. Кроме того, работает другая программа Минпромторга – приобретение в лизинг грузовой и спецтехники, произведенной в России. Там скидка до 12,5%. В плане увеличения объема лизинга в Кургане ситуация схожая – в 2018 году мы выросли на 40%. Есть объективные причины, почему мы несколько отстали от других регионов. Например, прошлый год выдался тяжелым для организаций, работающих в области зернового производства, – цены на их продукцию были ниже, чем обычно. Да и курганские предприятия дорожного строительства уже несколько лет почти не обновляют парк спецтехники. Есть и субъективный момент – пережив кризисы прошлых лет, получив когда-то негативный опыт от работы с недобросовестными компаниями, наши предприниматели опасаются использовать заёмные средства. Мы меняем эту ситуацию – рассказываем о преимуществах лизинга, налоговых льготах, скидках.

Пшеничникова: Сроки зависят от нескольких параметров. Допустим, заемщик нам уже знаком либо пришел с готовым пакетом документов на приобретение легкового автомобиля, стоящего в салоне. Принимаем
предварительное решение здесь? В филиале, запускаем процедуру согласования, и уже на следующий день
можем подписать договор лизинга. Если лизингополучатель сразу оплачивает нам аванс, сделка может быть
тут же профинансирована. Проходит максимум двое суток. Но иногда клиент приходит сначала поинтересоваться, затем через три-четыре дня заносит документы. Потом оказывается, что автомобиль доставят через неделю-две. Конечно, сроки реализации увеличиваются, но по не зависящим от компании причинам. На оформление сделки со спецтехникой времени требуется чуть больше. Оптимистично я бы сказала, что ориентироваться нужно на четыре-пять рабочих дней с момента подачи заявки до подписания договора лизинга. Если оборудование в наличии, мы оплатим его на следующий день. Однако сейчас оно чаще идет под заказ. Например, сегодня я была на выдаче спецтехники, которая изготавливалась поставщиком больше двух месяцев.

Пшеничникова: Предварительное заключение о возможности финансирования мы принимаем здесь, в филиале, на этапе переговоров и подачи заявки. Если клиент нам знаком, оно озвучивается сразу. Итоговое решение принимает руководство головного офиса компании, расположенного в Екатеринбурге. Учитывая профессионализм сотрудников филиала, количество неодобренных к финансированию сделок составляет не больше пяти процентов от общего объема.

Пшеничникова: Наш филиал никогда не отказывал клиенту из-за слишком большой суммы финансирования. В таких случаях мы смотрим на объем товарооборота предприятия и прикидываем оптимальный для нас и лизингополучателя график платежей. С чего начинается наша работа? Поступает заявка на лизинговое финансирование. Производится анализ компании, потому что под пустое предприятие сложно оформить даже недорогой легковой автомобиль. Соответственно, когда речь идет о специальной или тяжелой грузовой технике, кроме финансовой устойчивости важно оценить, насколько обеспечена заказами компания в долгосрочном периоде.

По поводу сроков, сегодня стандартная продолжительность 1-3 года. Для отдельных заявок ее можно увеличить до 5 лет. Это зависит от возможностей лизингополучателя, его объемов и не связано с суммой договора.

Пшеничникова: Мы готовы рассматривать каждого клиента. В нашем портфеле есть и холдинги, с которыми мы работаем очень давно, и мелкие предприятия, и фермеры. Мы не сортируем: с теми работаем, а с другими – нет. При этом наш основной потребитель – средний и малый (даже микро) бизнес. Я одинаково лояльна к руководителю большого завода и маленького кафе.

Пшеничникова: Лизинг позволяет предприятию провести модернизацию, получить новое оборудование,
спецтехнику, транспорт без привлечения собственных ресурсов. В отличие от кредита он дает возможность
законно снизить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, НДС и УСН. Обеспечением выступает предмет лизинга, дополнительных залогов не требуется. Договор финансовой аренды более гибкий, кредит предполагает ограниченные размеры и сроки погашения. Клиент вместе с лизингодателем подбирает наиболее удобную для себя схему погашения. Кроме того, мы сегодня уже говорили о программах по субсидированию лизинга, существенно снижающих удорожание.

Пшеничникова: Конечно, так вы экономите на переплате за пользование денежными средствами. Я вам больше скажу: заключая договор, к графику платежей мы прикладываем график досрочного выкупа. Наши клиенты знают, когда и за какую сумму они могут выкупить имущество. Выходит существенная экономия. Но есть нюанс. Лизинг, как и кредит, можно погашать аннуитетными либо дифференцированными платежами. Досрочное гашение по аннуитетному графику невыгодно для клиента в отличие от всех прочих случаев.

Пшеничникова: Конечно. Для этого в России должен быть дилер. Имущество для целей лизинга должно продавать только юридическое лицо, чтобы в случае поломок можно было произвести гарантийный ремонт. Необходимо проследить всю цепочку собственников от завода-изготовителя до сегодняшнего продавца.

Понадобятся все правоустанавливающие документы: договоры купли-продажи, платежные накладные, акты
приема-передачи и прочее. Также определяется рыночная стоимость.

Мы неоднократно покупали бывшее в употреблении имущество, в том числе произведенное за рубежом.

Пшеничникова: Если у клиента возникают финансовые трудности, в исключительных случаях возможны
реструктуризация, увеличение срока договора лизинга, и как следствие – существенное уменьшение размера
ежемесячного платежа. Второй вариант: предприниматель, понимая, что не справляется с финансовой
нагрузкой, передает имущество лизинговой компании. Та реализует предмет финансовой аренды с площадки распродаж и возвращает клиенту разницу между суммой уже оплаченных лизинговых платежей за минусом расходов лизинговой компании.

Это самый нежелательный исход как для клиента, так и для лизингодателя. Компания заинтересована
в выстраивании долгосрочных отношений со своими партнерами, безвыходных ситуаций нет.

Пшеничникова: 164-ФЗ с 2017 года позволяет купить в лизинг племенное поголовье. Крупный рогатый скот
по бухгалтерскому учету относится к основным средствам. Но компания УРАЛЛИЗИНГ не готова работать с такими проектами. Животных слишком сложно идентифицировать в отличие техники и оборудования. Я не могу точно знать, какую корову вы взяли в финансовую аренду. А это принципиальный вопрос. Тем более что животное может заболеть и умереть.

Насчет недвижимости – оформим без проблем, только процедура будет несколько сложнее.